Rente berekenen spaarrekening

Redactie Rente.nlLaatst gewijzigd op 02 mei 2017

Je behaalt rendement over je spaargeld in de vorm van spaarrente. De bank drukt de spaarrente uit in een percentage. Dit percentage ontvang je op jaarbasis en geldt wanneer je spaarsaldo het hele jaar door hetzelfde zou zijn. In werkelijkheid verandert het saldo op je spaarrekening door stortingen en opnames waarschijnlijk regelmatig. Ook past de bank doorgaans meerdere keren per jaar de rente aan. Hier houdt de bank rekening mee bij het uitkeren van de rente. Maar hoe berekent de bank welk bedrag je ontvangt aan rente?

Zoek je de hoogste rente? Vergelijk direct online en loop niet langer rente-inkomsten mis! Rente spaarrekening >>

Hoe werkt rente op spaarrekening?

Banken kijken dagelijks naar het saldo op je spaarrekening en berekenen op basis daarvan de rente die je ontvangt. Elke dag ontvang je 1/365e deel van het rentepercentage dat op dat moment op je spaarrekening van toepassing is. Uiteraard ontvang je in een schrikkeljaar 1/366e deel. In onderstaand voorbeeld zie je hoe de renteberekening precies werkt.

Voorbeeld: Aan het begin van het jaar bedraagt je spaarsaldo 10.000 euro. Hierover ontvang je 1,8 procent rente. Op 1 april stort je 1.500 euro op de spaarrekening. Op 1 juni verlaagt de bank de rent naar 1,6 procent. Tot slot neem je op 1 oktober 1.000 euro van je spaarrekening op. De renteberekening is dan als volgt:

Periode Spaartegoed Rentegevende
periode
Renteberekening Ontvangen rente
1 januari t/m 31 maart 10.000 euro 90 dagen 10.000 * (90*(1,8% / 365)) 44,38 euro
1 april t/m 31 mei 11.500 euro 61 dagen 11.5000 * (61*(1,8% / 365)) 34,59 euro
1 juni t/m 30 september 11.500 euro 122 dagen 11.500 * (122 * (1,6 / 365)) 61,50 euro
1 oktober t/m 31 december 10.5000 euro 92 dagen  10.500 * (92 * (1,6 / 365)) 42,35 euro
Totaal ontvangen rente  - - - 182,82 euro

Let op: Dit is natuurlijk een vereenvoudigde weergave van de werkelijkheid. In werkelijkheid verandert de bank de spaarrente meerdere malen per jaar en zal ook het saldo op je spaarrekening waarschijnlijk vaker veranderen.

Hoe bereken je rente en waar moet je op letten?

In bovenstaand voorbeeld betaalt de bank de rente eens per jaar uit. Er zijn echter ook banken die de rente per kwartaal of per maand uitkeren. In dat geval is er sprake van een rente-op-rente effect. Je ontvangt namelijk ook spaarrente over eerder ontvangen rentevergoedingen. Hierdoor is het bedrag dat de bank in totaal aan rente uitkeert hoger.

Daarnaast krijgen spaarders die bij een buitenlandse bank sparen mogelijk te maken met valutering. Dit houdt in dat de inleg op je spaarrekening pas op de volgende dag meetelt. Hierdoor loop je dus één dag rente mis. Geen ramp natuurlijk, maar het zorgt wel voor een andere berekening. Zoals gezegd geldt dit alleen voor spaarders die bij een buitenlandse bank sparen.

Tot slot is uiteraard ook de spaarvorm van invloed op de rentebetaling. Spaar je op een deposito? Dan mag je tussentijds geen bedragen bijstorten of opnemen. Bovendien kent een deposito een vaste rente. De renteberekening van een deposito is dus een stuk eenvoudiger.

Profiteren van de hoogste spaarrente? Vergelijk eenvoudig alle spaarrekeningen en zie hoeveel extra rendement jij behaalt door over te stappen naar de bank met de hoogste rente! Spaarrente vergelijken >>